Arquitectura Tecnológica — Cuida tu Patrimonio

👥

Capa de usuarios y canales

Cómo colaboradores, socios y clientes acceden al sistema

Portal web / intranet

Acceso desde navegador para todos los roles

Básico

App móvil o PWA

Acceso en campo para promotores y socios

Año 3

WhatsApp / Canal socio

Comunicación permanente con socios de cooperativa

Formalizar Año 1

Portal de autoservicio

Consulta de trámite, saldo y cuotas para cliente final

Año 2

⚙️

Capa de aplicaciones de negocio

Módulos funcionales del sistema central — 1 plataforma, 4 UEN

Módulo Pensiones

Expedientes, trámites, seguimiento IMSS

Reforzar

Módulo Créditos

Originación, elegibilidad, envío al banco — sin cartera propia

Integrar banco

Módulo Cooperativa

Socios, cuotas, contratos

Reforzar

Módulo Promotoría

Promotores, pólizas, comisiones

Reforzar

CRM / Ventas compartidas

Prospecto único, historial multi-UEN, venta cruzada

Año 2

Gestión documental

Digitalización, OCR, resguardo y búsqueda

Año 1

💰

Capa financiera y de control

Tesorerías · Presupuesto · Reporting

Tesorería de ingresos

Registro, conciliación y proyección de ingresos

Año 1

Tesorería de egresos

Presupuesto, pagos, control real vs. plan

Año 1

Contabilidad / ERP básico

Registros contables, cierres mensuales, fiscal

Año 2

Dashboard de KPIs

Tablero gerencial con semáforos y alertas

Año 1

🗄️

Capa de datos e infraestructura

Base de datos única · Hosting · Integraciones externas

Base de datos central

Una sola fuente de verdad para las 4 UEN

Existe

Hosting / nube básica

Servidor donde vive el sistema actual

Existe

Integración IMSS

Consulta de semanas y resoluciones — Pensiones

Año 3

Integración Allianz

Pólizas y comisiones — Promotoría

Año 2

Backups y recuperación

Política de respaldo automatizado

Año 1

🔒

Capa transversal — Seguridad y gobierno TI

Aplica a todas las capas · Responsabilidad del Holding

Control de accesos y roles

Permisos diferenciados por UEN y perfil

Año 1

Auditoría y logs

Registro de acciones críticas en el sistema

Año 1

Datos personales (LFPDPPP)

Aviso de privacidad, consentimientos

Año 1

Roadmap de desarrollo tecnológico — 3 años

Año 1 — Consolidar la base

Completar módulos básicos 4 UEN
Gestión documental y digitalización
Módulos financieros (tesorerías)
Dashboard básico de KPIs
Control de accesos y roles
Política de datos personales

Año 2 — Conectar e integrar

CRM compartido (cliente único)
Portal de autoservicio clientes
WhatsApp automatizado cooperativa
Integración Allianz comisiones
ERP básico contable integrado
Cobranza preventiva automática

Año 3 — Escalar e innovar

App móvil / PWA promotores y socios
Analítica y reportes predictivos
Motor de venta cruzada automático
OCR e IA gestión documental
Integración IMSS en línea
Evaluación de ERP completo

Principios guía del desarrollo

Una sola fuente de verdad

Base de datos central compartida. Sin duplicar información entre UEN.

Bajo código — alta usabilidad

Interfaces simples e intuitivas. El equipo tiene conocimientos básicos.

Desarrollar por capas

Año 1: datos y finanzas. Año 2: integración. Año 3: inteligencia.

Freelance TI sin subordinados

Retainer ~$30,000 MXN/mes. ~60-70 hrs. Sin carga social.

Seguridad desde el inicio

Control de accesos y roles antes de agregar usuarios.

Modular y escalable

El sistema crece sin rediseñarse desde cero.

Módulos de negocio — reforzar en Año 1

Pensiones

Expedientes digitales, seguimiento, alertas de vencimiento

Reforzar

Créditos

Solicitudes, scoring, contratos, estados de cuenta, alertas de mora

Reforzar

Cooperativa

Padrón de socios, cuotas, contratos de limpieza, altas y bajas

Reforzar

Promotoría

Padrón de promotores, pólizas, comisiones, pipeline de reclutamiento

Reforzar

Módulos financieros — desarrollar en Año 1

Registro de ingresos

Captura, categorización y conciliación por UEN → Tesorería ingresos

Año 1

Control de egresos

Solicitudes de pago, aprobaciones, ejecución presupuestal

Año 1

Presupuesto anual

Carga del presupuesto por UEN, comparativo real vs. plan

Año 1

Dashboard KPIs

Vista gerencial con indicadores, tendencias y alertas

Año 1

Herramientas tecnológicas — Gestión de Pensiones

Módulo en sistema central

Funciones internas del negocio

Expediente digital del solicitante

Captura, documentos escaneados, historial

Reforzar Año 1

Seguimiento de trámite IMSS

Estatus por etapa, alertas de vencimiento

Reforzar Año 1

Módulo de cobranza de honorarios

Facturación y reportes a Tesorería ingresos

Desarrollar Año 1

Financiamiento del trámite

Cálculo de pagos a plazos, adeudos

Desarrollar Año 1

Herramientas externas

Apoyo al proceso y digitalización

Scanner + OCR

Digitalización con reconocimiento de texto

Básico / mejorar

Consulta IMSS (web / NSS)

Verificación de semanas cotizadas

Externa

Portal de autoservicio

Consulta de estatus sin llamar a gestores

Desarrollar Año 2

CRM (venta cruzada)

Oferta de crédito y seguro al pensionado resuelto

Desarrollar Año 2

Herramientas tecnológicas — Créditos · modelo bancario institucional

v2: Sin fondeo ni cartera propia. El banco gestiona todo el ciclo. El holding origina, el portal bancario aprueba, dispersa y cobra vía descuento directo de pensión.

Sistema central — Holding

Originación y conciliación

Módulo de originación

Solicitud, documentos y envío al banco

Reforzar Año 1

Verificación de elegibilidad

Pensión, edad y requisitos del convenio

Reforzar Año 1

Conciliación de comisiones

Comisiones bancarias vs. cartera reportada

Desarrollar Año 1

Dashboard cartera y comisiones

Reportes automáticos para Gerencia financiera

Desarrollar Año 1

🏦 Portal Bancario Institucional

Herramienta crítica — ciclo completo del crédito

Evaluación y autorización

Banco decide según política y pensión del solicitante

Banco

Dispersión al pensionado

Transferencia directa del banco al acreditado

Banco

Descuento directo de pensión

Cobro automático vía IMSS — sin gestión holding

Banco / IMSS

Reportes de cartera

Cartera vigente, tasa de descuento exitoso, renovaciones

Portal bancario

Liquidación de comisiones

Transferencia periódica de comisiones al holding

Portal bancario

Integración API banco ↔ sistema holding

Sincronización automática de datos

Desarrollar Año 2

Herramientas tecnológicas — Cooperativa de Servicios

Módulo en sistema central

Padrón, cuotas y contratos

Padrón de socios

Alta, baja, estatus y datos de contacto

Reforzar Año 1

Cobro de cuotas

Registro de pagos y reporte a Tesorería

Reforzar Año 1

Contratos de limpieza

Clientes, alcance, facturación, renovaciones

Reforzar Año 1

Expediente digital de socio

Documentos, contratos, historial capacitación

Desarrollar Año 1

Canal permanente y comunicación

Herramientas de contacto con socios

WhatsApp Business / grupal

Canal principal de comunicación con socios

Hoy manual — formalizar

Notificaciones automáticas

Alertas de cuotas y vencimientos

Desarrollar Año 2

LMS para capacitación

Plataforma de cursos para socios

Desarrollar Año 2

Herramientas tecnológicas — Promotoría Allianz

Módulo en sistema central

Promotores, pólizas y reclutamiento

Padrón de promotores

Datos, certificaciones, producción acumulada

Reforzar Año 1

Pipeline de reclutamiento

Seguimiento de candidatos hasta activación

Desarrollar Año 1

Control de pólizas y comisiones

Pólizas, estado, renovaciones, liquidación

Reforzar Año 1

Mapa de desarrollo organizacional

Árbol de líderes y métricas de crecimiento

Desarrollar Año 2

Herramientas externas / Allianz

Formación y producción

Portal Allianz (promotores)

Cotizador, emisión de pólizas y comisiones

Externa

Integración comisiones Allianz

Importación automática a Tesorería ingresos

Desarrollar Año 2

LMS / Academia de promotores

Capacitación continua y certificaciones

Desarrollar Año 2

App de seguimiento de actividad

Registro de entrevistas y cierres en campo

Desarrollar Año 3