Cuida tu Patrimonio
Archivo 2 de 7 · Arquitectura Empresarial
Mapa de Procesos · v4 · 2025
Archivo 2 de 7 · Cuida tu Patrimonio · v2

Mapa de Procesos

Cadena de valor por unidad · Estado actual vs. procesos a desarrollar

Operativo
Crítico
Por desarrollar
Compartido
Financiero propio
Banco institucional
Estructura Financiera
Holding
Pensiones
Créditos
Cooperativa
Promotoría
Cambio estructural v2: Créditos a Pensionados opera vía convenio bancario institucional. El banco fondea, dispersa y recauda (descuento directo de pensión). El holding recibe comisiones — no gestiona la cobranza ni el fondeo de esta UEN. Cooperativa y Créditos compiten en aporte de ingresos al grupo.

Tesorería de Ingresos — Pensiones

  • Honorarios de Pensiones diariamente
  • Cuotas y contratos de Cooperativa (con cobranza propia)
  • Comisiones de Promotoría Allianz
  • Comisiones bancarias transferidas por Créditos
  • Conciliación bancaria diaria
  • Proyección de ingresos 30-60-90 días
  • Alertas de brecha vs. presupuesto
  • Reporte diario a Gerencia financiera

Tesorería de Egresos — Holding

  • Elaboración del presupuesto anual por UEN
  • Planeación financiera a 12 meses (3 escenarios)
  • Control presupuestal mensual real vs. plan
  • Autorización y pago a proveedores y nóminas
  • Sin fondeo a Créditos (opera con banco)
  • Pago de obligaciones fiscales y legales
  • Alertas de desviación presupuestal
  • Cierre mensual y reporte a Gerencia financiera

🏦 Portal Bancario Institucional — Créditos

  • Verificación de elegibilidad del pensionado
  • Dispersión del crédito por el banco
  • Descuento automático de la pensión IMSS
  • Reportes de cartera colocada al holding
  • Liquidación de comisiones al holding
  • Conciliación de cartera vigente

Gerencia Táctica y Financiera — bisagra del grupo

  • Consolidación mensual de las 4 UEN
  • Rentabilidad comparada: Cooperativa vs. Créditos
  • Gestión del convenio bancario
  • Planeación financiera a 3 años
  • Presentación al consejo
  • Fiscalidad corporativa

Gobierno y estrategia

  • Sesiones de consejo y acuerdos
  • Planeación estratégica 3 años
  • Asignación de capital entre UEN operativas
  • Auditoría interna y control
  • Cumplimiento regulatorio global
  • Negociación y gestión de convenios bancarios

TI y operaciones transversales

  • Gestión del sistema informático central
  • Integración con portal bancario (Créditos)
  • Roadmap de desarrollo e innovación TI
  • Soporte técnico a las 4 UEN
  • Seguridad de la información
  • Gestión documental corporativa

Tesorería de egresos — procesos

  • Presupuesto anual por UEN (nov-dic)
  • Control presupuestal mensual
  • Planeación de flujo 12 meses
  • Autorización de pagos y nóminas

Talento y cultura

  • Nómina y prestaciones holding
  • Cultura organizacional y propósito
  • Coordinación y sinergias entre UEN
  • Gestión de proveedores estratégicos
Cadena de valor — Gestión de Pensiones · Ley 73 · Ley 97 · Modalidad 10
P01
Captación de prospectos
Referidos, fuerza de ventas compartida
Compartido
P02
Diagnóstico semanas IMSS
Historial, ley aplicable
Crítico
P03
Integración de expediente
Documentos, digitalización
Crítico
P04
Trámite ante IMSS
Presentación y seguimiento
Operativo
P05
Resolución
Obtención y entrega al cliente
Operativo
P06
Financiamiento del trámite
Anticipo o pagos a plazos
Desarrollar
P07
Cobranza y Tesorería ingresos
Cobro, conciliación y registro
Financiero
P08
Derivación a Créditos / Seguro
Pensionado resuelto → otro producto
Desarrollar
Pensión aprobada Honorarios en Tesorería Pensionado → cliente activo
Modelo bancario institucional: El holding promueve y origina créditos. El banco fondea, dispersa y cobra vía descuento directo de pensión. Sin cobranza propia del holding. Los ingresos son comisiones bancarias por originación y cartera.
Cadena de valor — Créditos a Pensionados · convenio bancario institucional
CR01
Prospección
Base de pensionados, fuerza de ventas
Compartido
CR02
Verificación de elegibilidad
Monto de pensión, edad, historial
Crítico
CR03
Originación y solicitud
Captura, documentos y envío al banco
Operativo
CR04
🏦 Autorización bancaria
El banco evalúa y aprueba
Banco
CR05
🏦 Dispersión bancaria
Banco entrega recursos al pensionado
Banco
CR06
🏦 Descuento directo pensión
Cobro automático vía IMSS — sin gestión del holding
Banco
CR07
Seguimiento de cartera
Vía portal bancario institucional
Operativo
CR08
Comisiones → Tesorería
Banco transfiere comisiones al holding
Financiero
CR09
Renovación y fidelización
Oferta proactiva al buen pagador
Desarrollar
Cartera colocada creciente Comisiones en Tesorería ingresos Sin riesgo de cartera para el holding Pensionado atendido con crédito
Cadena de valor — Cooperativa de Servicios · compite con Créditos en ingresos
CO01
Alta de socios
Reclutamiento, validación, registro
Crítico
CO02
Originación de contratos
Contratación de servicios de limpieza
Crítico
CO03
Asignación y supervisión
Socios a contratos y turnos
Operativo
CO04
Cobranza activa de cuotas
Gestión directa, seguimiento y acuerdos de pago
Crítico
CO05
Registro en Tesorería ingresos
Cobros → registro y conciliación
Financiero
CO06
Canal socio permanente
Comunicación continua, avisos
Crítico
CO07
Digitalización documental
Expediente digital de socios
Desarrollar
CO08
Capacitación de socios
Formación técnica y desarrollo
Desarrollar
Socios activos y comprometidos Cuotas cobradas → Tesorería ingresos Contratos crecientes
Cadena de valor — Promotoría Allianz · proceso más crítico: RECLUTAMIENTO ★
PR01
Reclutamiento ★
Atracción activa de candidatos
Crítico
PR02
Selección y alta
Entrevistas, perfil, alta Allianz
Crítico
PR03
Capacitación inicial
Productos, venta, regulación CNSF
Operativo
PR04
Colocación de pólizas
Venta activa, portafolio AM
Operativo
PR05
Comisiones → Tesorería
Comisiones Allianz → Tesorería ingresos
Financiero
PR06
Desarrollo organizacional
Promotor → líder de equipo
Crítico
PR07
Retención
Bonos, reconocimiento, soporte
Crítico
Fuerza promotora creciente Comisiones en Tesorería ingresos Líderes desarrollados Principal ingreso a 5 años