Cambio estructural v2: Créditos a Pensionados opera vía convenio bancario institucional. El banco fondea, dispersa y recauda (descuento directo de pensión). El holding recibe comisiones — no gestiona la cobranza ni el fondeo de esta UEN. Cooperativa y Créditos compiten en aporte de ingresos al grupo.
Tesorería de Ingresos — Pensiones
- Honorarios de Pensiones diariamente
- Cuotas y contratos de Cooperativa (con cobranza propia)
- Comisiones de Promotoría Allianz
- Comisiones bancarias transferidas por Créditos
- Conciliación bancaria diaria
- Proyección de ingresos 30-60-90 días
- Alertas de brecha vs. presupuesto
- Reporte diario a Gerencia financiera
Coordinación Estrategia Presupuestal y Directriz Financiera
- Políticas y directrices presupuestales por UEN
- Generación de indicadores de control presupuestal
- Estrategia de planeación de flujo de efectivo a 12 meses
- Tres escenarios: base / optimista / stress
- Autorización de pagos y nóminas
- Alertas de desviación presupuestal al Gerente
- Supervisión del Asistente de Egresos (ejecución operativa)
🏦 Portal Bancario Institucional — Créditos
- Verificación de elegibilidad del pensionado
- Dispersión del crédito por el banco
- Descuento automático de la pensión IMSS
- Reportes de cartera colocada al holding
- Liquidación de comisiones al holding
- Conciliación de cartera vigente
Gerencia Táctica y Financiera — bisagra del grupo
- Consolidación mensual de las 4 UEN
- Rentabilidad comparada: Cooperativa vs. Créditos
- Gestión del convenio bancario
- Planeación financiera a 3 años
- Presentación al consejo
- Fiscalidad corporativa
Cadena de valor — Gestión de Pensiones · Ley 73 · Ley 97 · Modalidad 10
P01
Captación de prospectos
Referidos, fuerza de ventas compartida
CompartidoP02
Diagnóstico semanas IMSS
Historial, ley aplicable
CríticoP03
Integración de expediente
Documentos, digitalización
CríticoP04
Trámite ante IMSS
Presentación y seguimiento
OperativoP05
Resolución
Obtención y entrega al cliente
OperativoP06
Financiamiento del trámite
Anticipo o pagos a plazos
DesarrollarP07
Cobranza y Tesorería ingresos
Cobro, conciliación y registro
FinancieroP08
Derivación a Créditos / Seguro
Pensionado resuelto → otro producto
Desarrollar
Pensión aprobada
Honorarios en Tesorería
Pensionado → cliente activo
Modelo bancario institucional: El holding promueve y origina créditos. El banco fondea, dispersa y cobra vía descuento directo de pensión. Sin cobranza propia del holding. Los ingresos son comisiones bancarias por originación y cartera.
Cadena de valor — Créditos a Pensionados · convenio bancario institucional
CR01
Prospección
Base de pensionados, fuerza de ventas
CompartidoCR02
Verificación de elegibilidad
Monto de pensión, edad, historial
CríticoCR03
Originación y solicitud
Captura, documentos y envío al banco
OperativoCR04
🏦 Autorización bancaria
El banco evalúa y aprueba
BancoCR05
🏦 Dispersión bancaria
Banco entrega recursos al pensionado
BancoCR06
🏦 Descuento directo pensión
Cobro automático vía IMSS — sin gestión del holding
BancoCR07
Seguimiento de cartera
Vía portal bancario institucional
OperativoCR08
Comisiones → Tesorería
Banco transfiere comisiones al holding
FinancieroCR09
Renovación y fidelización
Oferta proactiva al buen pagador
Desarrollar
Cartera colocada creciente
Comisiones en Tesorería ingresos
Sin riesgo de cartera para el holding
Pensionado atendido con crédito
Actividades actualizadas desde documento operativo oficial. La Cooperativa opera en 4 areas funcionales: Coordinacion Administrativa y Fiscal, Cobranza, Originacion, y Marketing y Comunidad.
1. Coordinacion Administrativa y Fiscal
CA01
Desarrollo institucional y cumplimiento anual
Elaboracion de convocatorias · Compranet · REPSE · Tianguis digital
CriticoCA02
Asambleas y actas
Convocatorias ordinarias · actas de asamblea · resguardo
CriticoCA03
Cumplimiento regulatorio
Compranet · REPSE · ISN · declaraciones mensual y anual
CriticoCA04
Gestion IMSS · INFONAVIT
Tramites, aclaraciones y diferencias ante ambas instituciones · firma creditos vivienda
CriticoCA05
Evidencias de servicios
Integracion de evidencias que acrediten la prestacion de servicios contratados
OperativoCA06
Facturas y contabilidad
Seguimiento, archivo y control de facturas · dispersion de reservas · conciliacion bancaria
FinancieroCA07
Contable y notas de credito
Revision de cumplimiento: declaracion mensual/anual · ISN · Notas de credito · Monto Constitutivo
Operativo
Cumplimiento regulatorio
Facturas al dia
Asambleas documentadas
2. Cobranza
CB01
Registro y actualizacion de pagos
Base de datos interna · conciliacion bancaria de movimientos
FinancieroCB02
Flujo de efectivo
Administracion, control y reporte de flujo de efectivo
FinancieroCB03
Gestion de cobro activo
Cargos moratorios · deudores · importes pendientes de pago
CriticoCB04
Comisiones fuerza de ventas
Calculo y envio de relacion de comisiones y comprobantes de pago
OperativoCB05
Devoluciones y reembolsos
Seguimiento a solicitudes de devoluciones y reembolsos
OperativoCB06
Conciliacion doble
Base interna vs. base de originacion · solicitudes de actualizacion de sistema
Critico
Cobranza activa y sin rezago
Flujo de efectivo controlado
Comisiones pagadas en tiempo
3. Originacion
OR01
Movimientos afiliatorios IDSE
Registro en portal IDSE · almacenamiento digital de documentacion
CriticoOR02
Registro en sistema SC
Movimientos en sistema interno de Sociedad Cooperativa
OperativoOR03
Expedientes y contratos
Creacion de expedientes · portal de contratos digitales · fisicos
CriticoOR04
Envio a socios y asesores
Documentacion a socios y asesores · seguimiento firmas INFONAVIT
OperativoOR05
Conciliacion IMSS vs. sistema
Socios en sistema vs. socios reportados por el IMSS por bimestre
CriticoOR06
Listados bimestrales
Altas y bajas por bimestre · actualizacion del sistema
Operativo
Socios correctamente afiliados
Expedientes digitales completos
Conciliacion IMSS al dia
4. Marketing y Comunidad
MK01
Comunidad WhatsApp
Administracion de la comunidad · envio masivo de informacion y boletin
CriticoMK02
Boletin mensual
Desarrollo de contenido y envio del boletin a socios
OperativoMK03
Capacitaciones mensuales
Planeacion y coordinacion de capacitaciones para socios
OperativoMK04
Bienvenida a nuevos socios
Llamadas de bienvenida · grabacion y archivo
CriticoMK05
Alianzas y convenios
Gestion y desarrollo de alianzas estrategicas empresariales
DesarrollarMK06
Redes sociales y web
Planeacion de contenido · actualizacion de pagina web en coordinacion con disenador
DesarrollarMK07
Calidad de socio
Envio de documentacion que acredita la calidad de socio
Operativo
Comunidad activa y comunicada
Boletin mensual publicado
Socios capacitados
Alianzas vigentes
Cadena de valor — Promotoría Allianz · proceso más crítico: RECLUTAMIENTO ★
PR01
Reclutamiento ★
Atracción activa de candidatos
CríticoPR02
Selección y alta
Entrevistas, perfil, alta Allianz
CríticoPR03
Capacitación inicial
Productos, venta, regulación CNSF
OperativoPR04
Colocación de pólizas
Venta activa, portafolio AM
OperativoPR05
Comisiones → Tesorería
Comisiones Allianz → Tesorería ingresos
FinancieroPR06
Desarrollo organizacional
Promotor → líder de equipo
CríticoPR07
Retención
Bonos, reconocimiento, soporte
Crítico
Fuerza promotora creciente
Comisiones en Tesorería ingresos
Líderes desarrollados
Principal ingreso a 5 años
